استقبل قطاع التأمين السعودي أكثر من 440 ألف شكوى خلال عام 2025 أي بمتوسط 50 شكوى في كل ساعة بالتزامن مع ارتفاع إجمالي الأقساط المكتتبة إلى 84.3 مليار ريال، بنمو سنوي بلغ 10.7%، مقابل تراجع صافي دخل القطاع إلى 1.9 مليار ريال، بانخفاض 47.2% عن العام السابق، وفق تقرير هيئة التأمين لعام 2025، الذي رصد في الوقت نفسه دفع 53 مليار ريال من المطالبات للمؤمن لهم والمستفيدين.

وأظهر التقرير استمرار توسع سوق التأمين من حيث حجم الأقساط المكتتبة، مدفوعًا بنمو مختلف فروع التأمين، في وقت تركزت أبرز مؤشرات القطاع خلال العام حول استدامة النمو، وتحسين تجربة العملاء، وتعزيز ملاءة شركات التأمين، ورفع كفاءة إدارة المخاطر، إلى جانب تطوير الرقابة وحماية المستفيدين.

نمو الأقساط

ارتفع إجمالي أقساط التأمين المكتتبة إلى 84.3 مليار ريال خلال 2025، مقابل 76.1 مليار ريال في 2024، مسجلًا نموًا سنويًا قدره 10.7%.

وتصدر التأمين الصحي فروع السوق من حيث قيمة الأقساط، بإجمالي بلغ 47.75 مليار ريال، يليه تأمين المركبات بـ15.59 مليار ريال، ثم تأمين الممتلكات والحوادث بـ12.78 مليار ريال، فيما بلغت أقساط تأمين الحماية والادخار 8.16 مليارات ريال، مسجلة أعلى معدل نمو بين فروع التأمين، بحسب التقرير.

وفي جانب الربحية، تراجع صافي دخل القطاع إلى 1.9 مليار ريال، مقارنة بـ3.6 مليارات ريال في 2024، بانخفاض نسبته 47.2%، بينما ارتفع صافي المعدل المركب إلى 99.9% مقابل 97.7% خلال العام السابق، في حين بلغ متوسط هامش الملاءة 155.7%.

المركبات تضغط على الربحية

واصل تأمين المركبات نموه خلال العام، إذ ارتفعت أقساطه إلى 15.6 مليار ريال، مقابل 13.9 مليار ريال في 2024، بنمو بلغ 12.2%، كما ارتفع عدد المركبات المؤمن عليها إلى نحو 11 مليون مركبة، مقابل 10.3 ملايين مركبة، بزيادة 6.8%.

وفي المقابل، ارتفع معدل المطالبات في تأمين المركبات إلى 84%، فيما بلغ صافي المعدل المركب 107.3%، بما يعكس استمرار الضغوط التي تواجه ربحية هذا النشاط.

440 ألف شكوى

وعلى صعيد حماية المستفيدين، تلقت هيئة التأمين أكثر من 440 ألف شكوى خلال 2025، مع ارتفاع المتوسط الشهري للشكاوى من نحو 26 ألف شكوى في بداية العام إلى 44 ألف شكوى في ديسمبر.

وسجل تأمين المركبات أعلى معدل للشكاوى، بواقع 12.4 شكوى لكل 10 آلاف وثيقة، يليه التأمين الصحي بـ9 شكاوى، ثم التأمين العام بـ6.4 شكاوى لكل 10 آلاف وثيقة.

وفي المقابل، بلغ إجمالي المطالبات المدفوعة للمؤمن لهم والمستفيدين 53 مليار ريال، في مؤشر على حجم التدفقات المالية المرتبطة بالتغطيات التأمينية والمطالبات خلال العام.

2000 مخالفة

وشهد الجانب الرقابي تكثيفًا لأعمال المتابعة والامتثال، إذ رصدت الهيئة أكثر من 2000 مخالفة ضمن أنشطتها الرقابية، وأصدرت أكثر من 180 قرارًا تنفيذيًا، فيما تجاوزت قيمة الغرامات 25 مليون ريال.

ويأتي ذلك بالتزامن مع استمرار الهيئة في تطوير أدوات الرقابة ورفع مستوى الالتزام في السوق، بما يعزز حماية المستفيدين ويرفع كفاءة شركات التأمين.

تطوير تجربة العملاء

وفي محور تجربة العملاء، وضع التقرير مؤشر نضج تجربة العملاء عند مستوى 2 من 5 كخط أساس للقطاع خلال 2025، مع مواصلة تنفيذ البرامج الرقابية والمراجعات الميدانية، والعمل على رفع كفاءة معالجة المطالبات.

ويركز القطاع خلال 2026 على تقليص مدد تسوية المطالبات، وتحسين جودة الخدمات، والارتقاء بتجربة المستفيدين، وتعزيز الشفافية والتنافسية، بما يدعم مسار تطوير سوق التأمين السعودي ورفع كفاءته واستدامته.

أبرز بيانات قطاع التأمين:

84.3 مليار ريال

إجمالي أقساط التأمين المكتتبة

+10.7% نموا سنويا

1.9 مليار ريال

صافي دخل القطاع

-47.2% مقارنة بـ2024

فروع التأمين الأعلى أقساطا

47.75 مليار ريال

التأمين الصحي

15.59 مليار ريال

تأمين المركبات

12.78 مليار ريال

الممتلكات والحوادث

8.16 مليارات ريال

الحماية والادخار

تأمين المركبات

15.6 مليار ريال

أقساط تأمين المركبات

+12.2%

11 مليون مركبة

مؤمن عليها

+6.8%

84%

معدل المطالبات

107.3%

صافي المعدل المركب