لا تفترض أنك أذكى من أن تُخدع.. أسرار قد تنقذك للتفوق على المحتالين

(CNN) -- رغم وجود عمليات الاحتيال المالي على مر التاريخ، إلا أن تنوع أساليب المحتالين لسرقة الأموال ينتشر بسهولة هذه الأيام بفضل الإنترنت و وسائل التواصل الاجتماعي و الذكاء الاصطناعي و العملات المشفرة .

ووفقًا لتقرير حديث صادر عن اتحاد المستهلكين الأمريكي، احتلت عمليات الاحتيال والنصب المرتبة السادسة في قائمة أكثر شكاوى المستهلكين شيوعًا العام الماضي، ووجد مركز شكاوى جرائم الإنترنت التابع لمكتب التحقيقات الفيدرالي " FBI " أن الخسائر المالية الناجمة عن الجرائم الإلكترونية وحدها بلغت 16.6 مليار دولار العام الماضي، بزيادة قدرها 33% عن عام 2023، حيث جاءت الغالبية العظمى من هذه الخسائر من الاحتيال، وبلغ متوسط الخسارة المبلغ عنها 19,372 دولارًا .

وفي وقت سابق من هذا الشهر، أشارت لجنة التجارة الفيدرالية إلى زيادة بأكثر من أربعة أضعاف بين عامي 2020 و2024 في عدد بلاغات كبار السن الأمريكيين (60 عامًا فأكثر) الذين أفادوا بتعرضهم للاحتيال بمبلغ 10,000 دولار أو أكثر، وكانت الزيادة بين أولئك الذين أفادوا بأنهم خسروا أكثر من 100 ألف دولار حوالي سبعة أضعاف.

وأفاد بعض الأشخاص "بإفراغ حساباتهم المصرفية، بل وحتى استنزاف أموالهم من خطط التقاعد 401 (k)" ، وفقًا للهيئة .

خطط الاحتيال الشائعة

كيف يمكن أن يحدث ذلك؟ هناك عدة طرق، وليس فقط من تزيد أعمارهم عن 60 عامًا هم الأكثر عرضة للاحتيال، إذ قالت باحثة البيانات الأولى في قسم استجابة المستهلك بلجنة التجارة الفيدرالية، إيما فليتشر: "أي نوع من الاحتيال يمكن أن يقع لأي شخص".

وتُعد عمليات الاحتيال عبر انتحال الشخصية، حيث ينتحل المجرمون صفة جهة حكومية أو شركة موثوقة، من أكثر أنواع الاحتيال شيوعًا، في حين كانت عمليات الاحتيال السابقة تحاول خداعك لإعطائك أرقام حساباتك المالية، يسعى الكثيرون الآن لإقناعك بنقل أموالك من أحد حساباتك إلى نوع آخر من الحسابات التي يمكن للمحتالين الوصول إليها .

وصرحت لجنة التجارة الفيدرالية أن عمليات الاحتيال تتضمن عادةً اتصال شخص ما بالمستهلكين لتنبيههم إلى مشكلة وهمية وعاجلة، ثم محاولة إقناعهم بتحويل أموالهم "للحفاظ عليها بأمان أو لأي سبب زائف آخر".

ومن بين الأكاذيب التي قد ينشرونها: يرتبط رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك بجرائم خطيرة، أو يتصلون بشأن نشاط مشبوه في حسابك، أو أنك في مشكلة قانونية وعليك دفع كفالة، أو قد يعرضون عليك شيئًا يبدو جيدًا لدرجة يصعب تصديقها، مثل مال سهل مقابل مهمة بسيطة، في المقابل، سيطلبون منك دفع مبلغ مقدمًا .

عمليات احتيال الدعم الفني: قد تظهر هذه على شكل تنبيه أمني منبثق أو إنذار صوتي على جهاز الكمبيوتر، يزعم أنه من مايكروسوفت أو آبل، قد تكون الرسالة أن جهاز الكمبيوتر الخاص بك قد تعرض للاختراق، وتتضمن رقمًا للاتصال به طلبًا للمساعدة .

وأحيانًا، يخبرك المجرمون أنهم بحاجة إلى الوصول عن بُعد إلى جهاز الكمبيوتر الخاص بك لإصلاح عطل ما.

وكذلك احتيال الجوائز واليانصيب، فإنه ليس من حسن حظ الضحية أن يتصل بك محتال، متظاهرًا بأنه ممثل عن جهة مسابقات أو يانصيب، ويخبرك بضرورة دفع المال للحصول على جائزتك الكبرى

علامات دالة على الاحتيال

للمساعدة في اكتشاف أي احتيال مالي محتمل، انتبه للمؤشرات التحذيرية الشائعة :

تتصل بك جهة أو شركة حكومية فجأةً وتوجه لك تهديدات وطلبات. يوجد حاليًا محتالون يتظاهرون حتى بأنهم يمثلون لجنة التجارة الفيدرالية ( FTC )، تُشير لجنة التجارة الفيدرالية إلى أنها "لن تطلب منك مالًا، ولن تُهددك، ولن تطلب منك تحويل أموال، ولن تعدك بجائزة".

وينطبق الأمر نفسه على أي شركة أو وكالة حكومية ذات سمعة طيبة.

يُطلب منك التوجه إلى صراف آلي للبيتكوين أو إجراء تحويل بنكي، في العام الماضي، وجدت لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) أن 33% من كبار السن الذين أبلغوا عن خسارة 10,000 دولار أمريكي أو أكثر بسبب عملية احتيال منتحلة، قالوا إن العملات المشفرة هي طريقة الدفع المطلوبة، بينما قال 20% إنه طُلب منهم إجراء تحويل بنكي، وقال 16% إنه طُلب منهم الدفع نقدًا .

وأوضح فليتشر أن أكثر عمليات الدفع بالعملات المشفرة شيوعًا كانت إرسال شخص ما إلى صراف آلي للبيتكوين، والذي قد يُطلق عليه بعض المحتالين اسم "خزانة الأمان".

على سبيل المثال، أفادت CFA عن حالة احتيالية، حيث أخبر أحد المتصلين مستهلكًا أنه "رهن الاعتقال لعدم مثوله أمام المحكمة، وأنه ازدراءٌ لواجبه في هيئة المحلفين"، وأصرّ المحتال على ضرورة دفع المستهلك كفالة، وأن قائد الشرطة لا يمكنه قبول شيك أو بطاقة ائتمان، بدلًا من ذلك، وجّهه المحتال إلى كشك فيدرالي، وتحديدًا جهاز صراف آلي لعملة بيتكوين .

ويُطلب منك شراء بطاقات هدايا للدفع للمحتال: وهناك نوع آخر من الاحتيال، حيث يذهب الضحايا إلى متجر واحد أو أكثر لشراء بطاقات هدايا، ثم يُشاركون أرقامها الفريدة ورمزها السري مع المحتال .

قلل من احتمالية تعرضك للاحتيال

هناك عدة طرق لتقليل احتمالية تعرضك للاحتيال، لا تتفاعل عندما تتلقى مكالمة أو رسالة نصية أو رسالة على مواقع التواصل الاجتماعي أو بريدًا إلكترونيًا غير مرغوب فيه - أو تنبيهًا تحذيريًا غريبًا على جهاز الكمبيوتر الخاص بك - فلا ترد، لا تتصل بالأرقام المقترحة ولا تنقر على أي روابط معروضة .

وبدلًا من ذلك، إذا كنت قلقًا من أن يكون الأمر موثقًا، فاتصل بالجهة التي يدّعي الشخص الذي يتصل بك أنه ينتمي إليها، وافعل ذلك من خلال البحث عن رقمها الحقيقي وموقعها الإلكتروني بنفسك .

وقال فليتشر: "توقف وتحقق، إذا شعرت أن الأمر عاجل، أو إذا كانوا يستعجلونك ويثيرون قلقك، ولم تكن تتوقع هذا الاتصال، فتوجه مباشرةً إلى الشركة أو الوكالة التي يدّعون أنهم يمثلونها وتحقق من الأمر".

لا تُحوّل أموالك بناءً على الطلب، إذا تورطتَ في الأمر، فإنّ الإشارة الواضحة إلى وجود مشكلة هي إخبارك بضرورة نقل أموالك بسرعة، وقد يُطلب منك تحويل الأموال من حساب مُخترق "لحمايته"، أو إرسالها لتجنب مشكلة (وهمية)، لا تُلزم أي شركة قانونية، أو جهة حكومية، أو جهة إنفاذ قانون، بذلك.

لا تدفع مالًا أبدًا مقابل وعدٍ بالحصول على المزيد، أي شيء مالي يبدو جيدًا لدرجة يصعب تصديقها يكون كذلك عادةً، وهذا ينطبق بشكل خاص عندما يُطلب منك دفع مبلغ مقدمًا للحصول على شيء مرغوب فيه في المقابل (مثل عمولة، وظيفة، جوائز، إلخ) .

ولا تفترض أنك أذكى من أن تُخدع، يمكن للمحتال أن يوقع بأي شخص في لحظة ضعف، فعلى سبيل المثال، قد تكون في حالة نفسية متوترة عند تلقي مكالمة أو رسالة نصية؛ أو قد يكون محور الاحتيال متعلقًا بشيء كنت تتعامل معه للتو - على سبيل المثال، ربما تكون قد تجاوزت مؤخرًا عددًا من بوابات المرور عندما يرسل إليك المحتال رسالة نصية حول رسوم غير مدفوعة .

قال فليتشر: "لكل منا عملية احتيال قد تنصب علينا في اللحظة غير المناسبة. يسلب المحتال قدرتك على التفكير في الأمور بوضوح".

استخدم وظيفتي "حظر المتصل" و"الإبلاغ عن الرسائل غير المرغوب فيها" على هاتفك بسخاء: يجب حظر أي مكالمة أو بريد صوتي من رقم لا تعرفه، وينطبق الأمر نفسه على الرسائل النصية غير المرغوب فيها ورسائل مواقع التواصل الاجتماعي، وتحذر لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) من عدم الثقة بخاصية إظهار هوية المتصل، إذ يُعرف عن المحتالين "تزويرها"، ما يعني قدرتهم على تزييف المعلومات المرسلة إلى شاشة إظهار هوية المتصل .

إذا تعرضت للاحتيال

قد يحدث هذا لأي شخص، إذا تعرضت أنت للاحتيال، فاتخذ خطوات لتقليل خسائرك وساعد في منع المحتالين من استغلال الآخرين، لكن، بشكل عام، يُنصح بإبلاغ مصرفك و/أو الجهات المعنية الأخرى، مثل مكاتب الائتمان أو جهات إصدار بطاقات الهدايا، فورًا .

ولتقليل خسائرك، قال فليتشر: "الوقت عامل حاسم".

وقد ترغب أيضًا في استشارة محامٍ متخصص في قانون المستهلك وحقوق المستهلك والاحتيال الاستهلاكي لمعرفة أفضل خطواتك التالية .

ثم أبلغ الجهات المعنية ببلدك عن عملية الاحتيال.