مصادر مصرفية لـ الشروق: نستبعد وجود حالات تعثر بين شركات التطوير العقاري لدى البنوك.. والأزمة في عدم التسليم

مصدر الصورة

• البنك المركزي يطلب من البنوك حصر قروض المشروعات العقارية

استبعدت مصادر مصرفية وجود حالات تعثر ائتماني مؤثرة بين شركات التنمية العقارية لدى البنوك العاملة في السوق المصرية، مؤكدة أن حجم العملاء غير المنتظمين من الشركات العقارية يكاد يكون ضئيلا مقارنة بإجمالي التمويلات والتسهيلات الممنوحة للقطاع.

وقالت المصادر لـ«الشروق» إن البنوك تتعامل مع تمويل شركات التنمية العقارية وفق ضوابط ائتمانية دقيقة، وتحصل على مختلف الضمانات التشغيلية والائتمانية اللازمة قبل منح التمويلات، بما يحد من مخاطر التعثر ويحافظ على جودة محافظها الائتمانية.

وأوضحت أن حصر مديونيات وأرصدة القروض المستحقة على شركات التنمية العقارية، الذي اجرته البنوك - بطلب من البنك المركزي - يأتي ضمن مجموعة من الخطوات التي بدأت الدولة اتخاذها بهدف وضع منظومة رقابية أكثر تنظيمًا للسوق العقارية، ومتابعة الموقف المالي والائتماني للمشروعات والشركات العاملة بالقطاع.

وأضافت المصادر أن الإجراءات الرقابية لا تعني بالضرورة وجود أزمة ائتمانية لدى شركات التطوير العقاري أو رصد حالات تعثر واسعة، وإنما تستهدف تكوين صورة أكثر شمولًا عن حجم التمويل المصرفي الموجه للقطاع، وطبيعة المشروعات المستفيدة منه، ومدى انتظام التدفقات المرتبطة بها.

وأكدت أن الأزمة التي يواجهها السوق العقارية في الوقت الراهن ترتبط بصورة أكبر بتأخر بعض الشركات في تنفيذ وتسليم الوحدات وعدم الالتزام بالجداول الزمنية المتفق عليها مع العملاء .

وأشارت إلى أن البنوك تتابع بصورة دورية موقف الشركات والمشروعات التي حصلت على تمويل، إلى جانب التدفقات النقدية ومعدلات التنفيذ، بما يسمح بالتدخل المبكر حال ظهور أي مؤشرات قد تؤثر على قدرة العميل على الوفاء بالتزاماته.

وذكرت المصادر أن البنك المركزي المصري طلب من البنوك العاملة حصر بيانات القروض والتسهيلات الائتمانية الممنوحة لتمويل المشروعات العقارية، مع تحديد المشروعات غير المنتظمة في السداد ونسب استخدام التمويلات.

ويتزامن طلب البنك المركزي مع توجيهات الرئيس المصري عبد الفتاح السيسي بتشكيل لجنة لتفقد المشروعات العقارية الجاري تنفيذها في مختلف المحافظات، للتأكد من تسليم الوحدات في المواعيد المحددة واحترام العقود المبرمة مع المشترين، إلى جانب استكمال أعمال البنية الأساسية الخاصة بالمشروعات واتخاذ الإجراءات بحق المخالفين.

وتأتي هذه التحركات في وقت يشهد فيه السوق العقاري المصري شكاوى من تأخر بعض المطورين في تنفيذ وتسليم الوحدات، فضلاً عن اعتراضات من مشترين على بعض البنود التعاقدية المتعلقة بمواعيد التسليم وغرامات التأخير وشروط الاسترداد.

وسيتيح الحصر للبنك المركزي تكوين صورة أكثر تفصيلاً عن حجم التمويل المصرفي المرتبط بالمشروعات العقارية، ومدى انتظام الشركات المقترضة في الوفاء بالتزاماتها، وكذلك مدى استخدام التمويلات في الأغراض التي مُنحت من أجلها.

وواجه المطورون العقاريون خلال السنوات الأخيرة ارتفاعًا كبيرًا في تكاليف الإنشاء ومواد البناء، بالتزامن مع انخفاض قيمة الجنيه وارتفاع أسعار الفائدة، ما زاد تكلفة تنفيذ المشروعات والتمويل في الوقت نفسه.

وتزداد أهمية التمويل المصرفي للمطورين مع توسع الشركات في الاعتماد على القروض والتسهيلات الائتمانية لتمويل الإنشاءات، إلى جانب مقدمات وأقساط العملاء ومصادر التمويل الأخرى.

من شأن حصر التمويلات والمشروعات غير المنتظمة أن يساعد البنوك على تقييم جودة محافظها الائتمانية المرتبطة بالقطاع العقاري، في وقت تتزايد فيه أهمية متابعة التدفقات النقدية للمطورين وقدرتهم على استكمال المشروعات والوفاء بالتزاماتهم تجاه البنوك والعملاء،

وقال هشام طلعت مصطفى، الرئيس التنفيذي لمجموعة طلعت مصطفى القابضة في تصريحات تلفزيونية الجمعة الماضية، إن دخول عملاء للمضاربة في سوق العقارات أواخر 2023 ومطلع 2024 بهدف تحقيق مكاسب كبيرة دفع بعضهم لاحقًا للتخارج من الوحدات لعدم قدرتهم على مواصلة سداد الأقساط، مشيرًا إلى أن نحو 1% إلى 2% فقط من الشركات العقارية تواجه تعثرًا في التنفيذ، مع تدخل الحكومة لحل تلك الحالات.

وارتفعت صافي أرباح أكبر 3 مطورين عقاريين بنحو 8.3% خلال النصف الأول من العام الجاري، لتصل إلى 13 مليار جنيه، مقارنة بالفترة نفسها من 2025، بحسب القوائم المالية المجمعة للشركات الثلاث، وهي مجموعة طلعت مصطفى القابضة، والسادس من أكتوبر للتنمية "سوديك"، وبالم هيلز.

جاء ذلك بالتزامن مع ارتفاع إيرادات النشاط المجمعة للشركات الثلاث بنحو 28.7% على أساس سنوي، لتصل إلى 42.46 مليار جنيه خلال الفترة من يناير إلى يونيو. وعلى الرغم من نمو الإيرادات والأرباح، تراجعت المبيعات التعاقدية للشركات الثلاث مجتمعة بنحو 6.4% على أساس سنوي إلى 338.6 مليار جنيه خلال نفس الفترة.